Les clés pour investir dans l’immobilier en tant qu’expatrié : Fiscalité et solutions pratiques
Investir dans l’immobilier à l’étranger constitue une étape intéressante dans la construction et l’optimisation d’un patrimoine pour les expatriés, offrant sécurité et stabilité, particulièrement pour ceux qui souhaitent constituer un patrimoine physique. Les défis tels que la distance, l’acquisition, les formalités et la gestion de la propriété nécessitent de faire les bons choix et d’obtenir les conseils appropriés notamment pour la gestion de ses investissements. L’investissement immobilier à l’étranger présente des particularités propres aux non-résidents, notamment au niveau des options de pleine propriété dans certains pays ou au niveau de la fiscalité applicable sur les revenus générés par ces biens.
Nous analysons ici pourquoi et comment acheter à l’étranger, en se concentrant sur les meilleurs pays pour investir, les stratégies d’investissement immobilier spécifiques aux expatriés, et les solutions pratiques à leur disposition. Les lecteurs découvriront également comment appréhender la fiscalité de l’achat de maison à l’étranger, en tirant parti de statuts favorables et de produits d’investissement locatif à l’étranger, pour arriver à un achat immobilier à l’étranger réussi.
Pourquoi investir dans l’immobilier en tant qu’expatrié ?
Investir dans l’immobilier en tant qu’expatrié présente plusieurs avantages significatifs, notamment en termes de sécurité financière, de rendements potentiels et de bénéfices fiscaux. Voici les principaux points qui illustrent pourquoi l’immobilier est une option attrayante pour les expatriés :
Sécurité et rendement
Stabilité du marché immobilier : Le marché immobilier est connu pour sa faible volatilité et un taux de retour élevé, ce qui en fait un investissement sûr et rentable. En choisissant le bon pays d’investissement et le bon bien il est possible de constituer un patrimoine tout en recevant chaque mois des loyers.
Demande locative élevée : En sélectionnant une ville adaptée telle que Dubaï, Paphos à Chypre, Luxembourg-ville, Ibiza en Espagne ou Escaldes en Andorre par exemple, il est possible de bénéficier d’une forte demande locative, ce qui assure une source de revenus stable pour les propriétaires.
Croissance malgré les crises : Malgré les différentes crises, ralentissements économiques, pandémies… le marché immobilier international poursuit toujours, dans la plupart des villes développées, une hausse significative.
Avantages fiscaux
Avantages pays par pays : Certains pays, comme Dubaï n’ont aucun impôt sur les revenus locatifs. D’autres offrent des avantages fiscaux significatifs avec des taux d’imposition réduits tels qu’Andorre ou la Bulgarie par exemple.
Égalité fiscale pour les non-résidents : La plupart du temps, les expatriés bénéficient du même barème progressif d’imposition que les résidents pour la cession de biens immobiliers.
Facilités de gestion
Gestion à distance : Grâce aux services professionnels offerts par notre cabinet, les expatriés peuvent gérer leurs investissements immobiliers dans différents pays à distance, sans nécessiter de présence constante. Les problématiques liées à l’entretient du bien, aux déclarations fiscales ou à la gestion du locataire peut être gérée pour eux.
Diversification et protection
Diversification des investissements : L’immobilier offre une diversification, car sa performance peut être indépendante des marchés financiers. Le fait d’investir dans différents pays permet en outre de diversifier son exposition à l’économie d’un pays.
Protection contre l’inflation : Les revenus locatifs et la valeur des propriétés ont tendance à augmenter avec le temps, offrant une protection contre l’inflation.
Avantages fiscaux supplémentaires : Les investisseurs bénéficient souvent de déductions fiscales intéressantes lorsque les investissements sont correctement structurés.
Sécurité du revenu et développement de son patrimoine international
Revenu stable et gains en capital : Les propriétés locatives fournissent un revenu stable et des gains en capital potentiels, idéaux pour sécuriser son patrimoine.
Préparation pour la retraite : Les revenus locatifs peuvent préparer financièrement à la retraite.
Options de résidence : Investir dans un pays donné peut également constituer une option de résidence pour le futur. Les expatriés peuvent ainsi par la suite choisir d’utiliser leur investissement comme résidence principale ou secondaire, ou continuer à percevoir des revenus locatifs.
Ces aspects font de l’investissement immobilier international une option particulièrement attractive pour les expatriés, combinant des avantages économiques, fiscaux et pratiques.
Les avantages de l’immobilier comme investissement pour les expatriés
L’investissement immobilier représente une option privilégiée pour les expatriés, offrant à la fois une source de revenus stable et des avantages fiscaux attractifs. Voici une exploration approfondie des multiples avantages que cette forme d’investissement peut offrir aux non-résidents.
Diversification et sécurité financière
L’immobilier est souvent perçu comme un investissement moins volatil que les actions, ce qui le rend particulièrement attrayant dans un portefeuille d’investissement diversifié. La possession d’un bien immobilier peut servir de protection contre l’inflation et les fluctuations économiques, assurant ainsi une certaine sécurité financière à long terme.
Avantages fiscaux
Les investisseurs expatriés bénéficient de régimes fiscaux favorables en choisissant d’investir dans des pays fiscalement attractifs. De plus, les traités de non double imposition peuvent également minimiser les charges fiscales, rendant l’investissement encore plus avantageux.
Revenus locatifs stables
Investir dans l’immobilier permet de générer un revenu passif à travers les loyers, qui peut constituer une source de revenus régulière et prévisible. Ce type de revenu est particulièrement précieux durant la retraite, fournissant une stabilité financière sans nécessiter une gestion quotidienne active.
Investissement à distance
Grâce aux technologies modernes et aux services professionnels offerts par le cabinet, il est désormais possible de gérer des investissements immobiliers à distance. Le cabinet se charge de tout, de la sélection de la propriété à la gestion locative, ce qui simplifie considérablement l’investissement pour les expatriés.
Avantages de l’investissement via fond d’investissement immobilier ou structure comparable
Les fonds d’investissement immobilier offrent une opportunité d’investir dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers sans les tracas de la gestion directe. Les fonds d’investissement immobilier internationaux permettent également d’investir dans des marchés immobiliers mondiaux, offrant ainsi une diversification géographique et une exposition à des marchés en croissance.
Protection et croissance du capital
L’immobilier est reconnu pour sa capacité à préserver et à augmenter le capital sur le long terme. Même en période de baisse temporaire des valeurs immobilières, l’histoire a montré que le marché tend généralement à se récupérer et à croître sur la durée, ce qui en fait un investissement fiable pour sécuriser et accroître son patrimoine.
Sécurité juridique
Les transactions immobilières sont, dans la plupart des pays, encadrées par des procédures légales strictes et sécurisées, avec des actes notariés. Cela offre une grande sécurité aux investisseurs, garantissant que leurs investissements sont protégés par la loi.
Ces avantages font de l’investissement immobilier une stratégie de choix pour les expatriés cherchant à stabiliser leur situation financière tout en bénéficiant de perspectives de croissance à long terme.
Dans quels pays investir dans l’immobilier ?
En tant qu’expatrié et en tant qu’investisseur il est important de choisir prudemment le pays dans lequel investir. Une analyse des prix locaux, des prix des loyers et une évaluation de l’offre et de la demande est importante afin de faire les bons choix. Il est possible d’investir dans un ou plusieurs pays en achetant son propre bien immobilier ou de décider d’investir dans un fonds d’investissement immobilier afin de disposer d’une exposition au risque plus diluée. Les fonds d’investissement immobilier internationaux investissent en effet dans plusieurs pays et dans une quantité de biens plus importante que ce que fait un investisseur privé.
Des pays tels que Chypre, la Suisse, Monaco, l’Andorre, Malte, la Bulgarie ou encore l’Espagne ou le Luxembourg peuvent offrir de très intéressantes opportunités d’investissement immobilier pour les expatriés.
La Grèce, quant à elle, se remet solidement de la crise de la dette qu’elle avait connue. Le secteur touristique prospère contribue à une perspective positive pour le marché immobilier. Les prix des propriétés résidentielles devraient augmenter dans les années à venir, ce qui en fait une opportunité d’investissement attrayante pour les expatriés.
Aux Émirats Arabes Unis, et particulièrement à Dubaï, l’environnement sans taxe attire de nombreux expatriés cherchant à maximiser leurs revenus. De nouveaux développements résidentiels voient le jour régulièrement et présentent d’importantes opportunités d’investissement pour les expatriés. L’absence totale d’impôts sur les personnes physiques renforce en outre la rentabilité des investissements réalisés à Dubaï.
Le développement important du travail à distance et les modes de vie plébiscités par les nomades digitaux ont par ailleurs contribué à développer une nouvelle demande dans certains pays. Ces pays sont notamment le Mexique et plus particulièrement Tulum, ou bien encore la Thaïlande ou Bali. Ces destinations sont en effet prisées par les nomades numériques, ce qui a d’ailleurs mené à la création de visas spécifiques pour les digital nomades dans ces pays. Les prix immobiliers restent par ailleurs attractifs pour les expatriés européens, avec un fort potentiel de croissance. La demande élevée pour les propriétés locatives, due à la reprise économique et au tourisme, renforce par ailleurs l’attractivité de ce marché.
Ces divers marchés offrent des conditions favorables pour l’investissement immobilier à l’étranger, chacun avec ses particularités qui peuvent convenir à différents types d’investisseurs expatriés. Que ce soit pour des investissements à court terme dans des propriétés locatives ou pour des placements à long terme visant la croissance du capital, ces pays représentent des options viables à considérer.
Investir dans les fonds d’investissement immobilier en tant qu’expatrié
Investir dans un fond d’investissement immobilier représente une option attrayante pour les expatriés désirant placer leur argent dans l’immobilier sans les contraintes de gestion directe des propriétés. Les fonds d’investissement immobilier permettent d’acquérir des parts dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers, gérés par des professionnels. Voici un aperçu des avantages et des options spécifiques pour les expatriés souhaitant investir dans des fonds d’investissement immobilier.
Avantages des fonds d’investissement immobilier pour les expatriés
Gestion déléguée : Les investisseurs n’ont pas à gérer les propriétés, cette tâche étant confiée à des gestionnaires professionnels.
Diversification du portefeuille : Les fonds d’investissement immobilier investissent dans divers types de biens immobiliers (bureaux, commerces, logements) répartis souvent sur plusieurs pays.
Mutualisation des risques : Le risque est réparti sur un grand nombre de biens immobiliers, réduisant l’impact de la défaillance d’un seul bien sur l’ensemble du portefeuille.
Revenus potentiels réguliers : Les fonds d’investissement immobilier peuvent offrir des rendements attractifs sous forme de distributions régulières de revenus.
Fiscalité attractive : les fonds d’investissement immobilier internationaux ciblent généralement des pays ayant une fiscalité attractive et structurent les investissements réalisés afin qu’ils puissent bénéficier de la meilleure fiscalité possible. A noter que pour l’expatrié les revenus générés doivent être déclarés dans son pays de résidence. Choisir de s’expatrier dans un pays à la fiscalité attractive peut ainsi maximiser les revenus.
Ces éléments font des fonds d’investissement immobilier internationaux une option de choix pour les expatriés cherchant à investir dans l’immobilier tout en minimisant les contraintes de gestion et en optimisant leur situation fiscale.
Stratégies d’investissement immobilier pour les expatriés
Les expatriés envisageant d’investir dans l’immobilier à l’étranger disposent de plusieurs stratégies pour optimiser leurs investissements tout en naviguant dans les complexités fiscales et administratives associées. Voici un aperçu des différentes approches et options disponibles :
Types de locations et implications fiscales
Locations non meublées : Offrent une faible rotation des locataires et permet une prévisibilité du revenu mensuel généré par le loyer. Les déficits générés par les charges non financières peuvent par ailleurs, dans la plupart des pays, être déduits du revenu global imposable.
Locations meublées : Permettent un loyer plus élevé et un meilleur retour sur investissement, avec un régime fiscal pouvant être favorable en fonction du pays.
Locations saisonnières / Locations de courte durée : Idéales pour les propriétés situées dans des zones touristiques, mais elles impliquent la gestion de contraintes variées. Certains pays limitent par ailleurs la location temporaire de courte durée de type Airbnb ou imposent des contraintes spécifiques. Cela peut toutefois correspondre aux besoins d’expatriés qui souhaiteraient pouvoir occuper le logement une partie de l’année.
Gestion de propriété et défis
L’investissement immobilier à distance peut présenter des défis, notamment en matière de gestion de propriété, de recherche de locataires et de maintenance. L’utilisation de solutions immobilières clé en main peut grandement faciliter ces aspects, offrant des services tels que la sélection de propriétés premium, la gestion des rénovations, la recherche de locataires, et l’assistance pour l’optimisation fiscale.
Fiscalité de l’investissement immobilier pour les non-résidents
Investir dans l’immobilier international depuis l’étranger implique l’application du droit local du pays dans lequel le bien est situé. Les revenus de la propriété située dans un pays étranger doivent être déclarés sous forme de revenus locatifs ou commerciaux, selon la nature de l’occupation et selon les options offertes par le pays dans lequel le bien est situé.
Prévention de la double imposition
Il est important de se renseigner sur les risques de double imposition et de vérifier les conventions fiscales internationales entre le pays d’investissement et le pays d’expatriation pour optimiser la fiscalité.
Ces règles fiscales soulignent l’importance d’une bonne planification et d’une compréhension claire des obligations et des avantages pour les non-résidents investissant dans l’immobilier international.
La valeur refuge de l’immobilier
Investir dans l’immobilier international en tant qu’expatrié est souvent perçu comme un projet stable et durable, particulièrement adapté à la création de revenus passifs surs et récurrents. Cette perception est renforcée par la capacité de l’immobilier à maintenir sa valeur et à résister durant les crises, ce qui en fait une véritable « valeur refuge ».
Résistance de l’immobilier durant les crises
L’immobilier est reconnu pour sa robustesse dans les périodes économiques difficiles. Sa capacité à préserver la valeur, même en temps de crise, en fait un investissement de choix pour ceux qui recherchent la sécurité financière à long terme. Cette résilience s’explique en partie par le fait que l’immobilier répond à un besoin fondamental de l’homme : le logement. Ainsi, il conserve toujours une certaine valeur intrinsèque.
Niches immobilières attractives
Certaines niches du marché immobilier, comme les appartements meublés dans les résidences de services, offrent des opportunités d’investissement particulièrement séduisantes. Ces investissements peuvent fournir un bon retour à long terme et sont gérés par l’opérateur de la résidence, ce qui élimine le besoin de gestion individuelle par l’investisseur.
Investissement immobilier et golden visa
Certains pays, tels que Chypre, Malte, Andorre, Dubaï permettent d’obtenir un visa de résidence (souvent appelé golden visa) suite à la réalisation d’un investissement immobilier dont le montant minimal requis varie en fonction du pays. Cela offre une opportunité supplémentaire pour les investisseurs non-européens qui souhaitent pouvoir bénéficier d’un golden visa afin de pouvoir librement voyager en Europe ou afin de pouvoir s’établir dans un pays donné tel que les Émirats Arabes ou les Bahamas par exemple.
Investissements immobiliers secondaires : les parkings
Rentabilité des espaces de stationnement
Les places de stationnement dans les centres urbains représentent également une option d’investissement rentable, avec un rendement locatif pouvant atteindre ou dépasser 6 %. Ces espaces, souvent en pénurie dans les grandes villes, offrent une source de revenus réguliers et peu gourmande en gestion.
Ces éléments illustrent pourquoi l’immobilier est souvent qualifié de refuge sûr pour les investisseurs, notamment pour les expatriés qui cherchent à placer leur argent dans des valeurs stables et rentables à long terme.
Investir dans l’immobilier international est tant qu’expatrié
Nous avons exploré ici les multiples facettes et les avantages de l’investissement immobilier pour les expatriés, soulignant l’importance de la sécurité financière, de la diversification du portefeuille et des bénéfices fiscaux. Que ce soit par l’achat direct de propriétés, l’investissement dans des fonds d’investissement immobilier, ou encore l’exploration de marchés immobiliers en pleine croissance à l’international, les options disponibles pour les expatriés sont vastes et prometteuses. Il est clair que les stratégies d’investissement et les choix fiscaux judicieux peuvent non seulement optimiser le retour sur investissement mais également minimiser les risques et les contraintes administratives.
L’immobilier se confirme ainsi comme un secteur clé pour les expatriés cherchant à construire ou à diversifier leur patrimoine à l’étranger. Malgré les défis tels que la gestion à distance et la navigation dans les méandres de la fiscalité internationale, les solutions pratiques et les conseils avisés permettent de lever ces barrières, ouvrant la voie à des investissements pouvant offrir d’excellentes performances. Il est donc important pour les expatriés de s’informer et de planifier minutieusement leurs investissements immobiliers, en tenant compte des implications fiscales et des perspectives de marché, pour assurer la réussite de leurs projets d’investissement à l’étranger.
Notre cabinet, spécialisé dans les procédures d’expatriation internationales, dispose d’une connaissance approfondie des différentes marchés immobiliers dans les pays dans lesquels il intervient. N’hésitez pas à nous consulter pour votre projet immobilier.
Cet article a pour vocation de présenter les différentes options liées à l’investissement immobilier international dans un contexte d’information général. Ceci ne constitue pas une recommandation ou un conseil d’investissement.
